第三方互联网支付发展历程及当前发展阶段

    第三方互联网支付作为资金支付结算的环节，有别于现金支付和网银支付。它的发展历程基本上可以分为三个部分：发源于线下支付，兴盛于线上支付，平稳于移动支付。

    1.线下支付

线下支付流程

资料来源：公开资料整理

    线下支付规模巨大。预计未来线下收单业务仍将维持平稳发展：首先，银行卡规模仍在持续增长，银行卡消费渗透深度仍有提升空间；其次，市场分工细化，一些专业化和定制化的业务仍有较大发展空间。互联网支付是对传统线下支付的一种替代。

    2.线上支付

    线上支付分为两种：网关支付和虚拟账户支付。网关支付是在网站上设置银行网银接口，客户支付时接入相关银行网银完成支付。虚拟账户支付的代表是支付宝，客户通过第三方支付的虚拟账户完成支付。从目前来看，虚拟账户依托电商平台和更加丰富的应用场景，有着更大的发展优势。

    线上支付具有开放性、低成本的特点。从流程上，线上支付与线下支付最大的不同在于不再需要转接机构（银联），这主要是因为线上支付的终端成本极低，不需要中间机构转接实现效率和成本的平衡。此外，由于没有转接机构和虚拟账户的应用，是的线上支付更具开放性，传统金融机构和银联在线上支付不具备垄断和先发优势。

    3.移动支付

    尽管移动支付当前总量还比较小，但增速明显加快，发展潜力巨大。移动支付由于技术原因正在发生爆炸式的增长；互联网支付的市场接近饱和，增速放缓。

    相关报告：智研咨询发布的《2016-2022年中国第三方支付行业市场动态与发展趋势预测报告 》

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